Автокөлікті сақтандыру

Сақтандыру білдіреді тартуы жеке және заңды тұлғалардың белгілі бір оқиғалар басталған кезде (сақтандыру жағдайлары) есебінен ақша-шарттар өздері сақтандыру жарналарын (сақтандыру сыйлықақылары) (заңның 2-бабының «РЕСЕЙ федерациясының сақтандыру ісін ұйымдастыру Туралы Ресей Федерациясының»).

Сақтандырудың мәні көрінеді оның функциялары. Сақтандыру мына функцияларды орындайды:

тәуекелді функция — тәуекел қайта бөлу қатысушылар арасында сақтандыру;

ескерту функциясы — пайдалану қаражатының бір бөлігін азайтуға, сақтандыру жағдайының басталу ықтималдығын;

жинақтау функциясы — сақтандыру үшін пайдаланылады ақша қаражатын жинақтау (страхование на дожитие);

бақылау функциясы — бақылау қалыптастыру және пайдалану сақтандыру қорлары.

Практика құралдарын сақтандыру көлік ресей сақтандыру нарығында негізінен бар екендігін қарастырады үш жекелеген түрлерін автомобиль сақтандыру түрлері:

міндетті және ерікті сақтандыру, азаматтық жауапкершілік

сақтандыру автокаско,

сақтандыру қосымша жабдықтар

жазатайым оқиғалардан сақтандыру,

«Жасыл карта».

Автокөлікті сақтандыру бүгінде қарқынды даму кезеңінде алдыңғы жылдармен салыстырғанда. Бұл бірнеше себептер бойынша:

міндетті сақтандыру, азаматтық жауапкершілік

жоғары құны автомобильдерді,шет

увеличесние санын автоаварий,

көптеген банктер выдают сатып алуға несие автокөлігінің ресімдемей КАСКО.

Осы жұмыстың барысында қарастырамыз астам егжей-тегжейлі әрбір түрі бойынша сақтандыру.

§1. САҚТАНДЫРУ КӨЛІК ҚҰРАЛДАРЫ ИЕЛЕРІНІҢ АЗАМАТТЫҚ ЖАУАПКЕРШІЛІГІН

Көптеген қызмет түрлері үшін қажетті қалыпты жұмыс істеуі қоғам, таят өзіне бір мезгілде қауіпсіздігіне және азаматтардың денсаулығына зиян келтіру ықтималдығы үшінші тұлғаларға. Сәйкес жалпы қабылданған әлемдік тәжірибеге кінәлі тарап бұл міндетті толығымен өтеуге зиян келтірілген үшінші тарапқа, тіпті егер залал тозған невиновный немесе кездейсоқ сипаты. Осы жағдайды жауапкершілігін сақтандыру шарты жасалған, сақтанушы сақтандыру ұйымы, бір жағынан, қорғайды, сақтанушының қаржылық шығындардан, ол ұшырауы мүмкін нәтижесінде көрсеткеннен кейін оған соттың шешімі бойынша талаптарды өтеу туралы, келтірілген зиянды үшінші тарапқа. Екінші жағынан жауапкершілігін сақтандыру жүйесі мүліктік мүдделерін қорғайды, үшінші тұлғалардың, себебі кінәлі залал келтірілген тараптар мүмкін босқа болуы мүмкін жеткілікті қаражат төлеу үшін шығындар. Сондықтан қатарына міндетті сақтандыру түрлерінің көптеген елдері жатады, бірінші кезекте жауапкершілікті сақтандыру автокөлік құралдары иелерінің үшінші тұлғалар алдындағы.

Заңға сәйкес, n 40-ФЗ 25 сәуірдегі 2002 жылғы ОСАГО «азаматтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру Туралы көлік құралдары иелерінің», бастап қолданысқа енгізілген 1 шілде 2003 ж., көлік құралдары иелерінің міндетті сақтандыру полисінің жол берілмейді. Болмауы автогражданки үшін айыппұл салынады. Жоқ автогражданки болмайды тіркеуге және есептен машинаны, сондай-ақ техникалық байқаудан өткізу.

Құны автогражданки байланысты көлік құралының типін, оның қуатын жүргізуші өтілі, сондай-ақ жасы меншік иесінің авто, аймақ болуы бойынша сақтандыру төлемдерінің алдыңғы шарттары.

Шарт ОСАГО мерзімге жасалады және бір жылға автоматты түрде ұзартылады, егер сақтандырылған адам ұсынбаса, сақтандыру компаниясына жазбаша бас тарту туралы өтініш ұзарту үшін екі ай тоғысуы қолданылу мерзімі автогражданки.

Кезінде, мерзімі өткен төлемдер, сақтандыру жарналары бойынша продленному шарт ОСАГО 30-дан астам күн, шарттың қолданылуы тоқтатылады.

Шарт бойынша иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру автокөлік құралдарын сақтандырушылар өздеріне міндет өтеуге шегінде келісілген лимиттер жауапкершілік залал сақтанушы (сақтандырылған тұлға) автокөлік құралдарын пайдалану кезінде үшінші тұлғаларға, бұл жағдайда мұндай зиян болуы тиіс өтелді сақтанушы (сақтандырылған тұлға) заңнамаға сәйкес. Сақтанушылар осы түрінде болуы мүмкін заңды және жеке тұлғалар. Сақтандырылған болуы мүмкін жауапкершілігі сақтанушының өзінің де, басқа тұлғалардың иелері болып табылатын шартта көрсетілген көлік құралдары.

Сақтандыру объектісі мүліктік мүдделері автокөлік құралының иесіне байланысты оның міндеті белгіленген тәртіппен азаматтық заңнамасына сәйкес, келтірілген залалды өтеуге міндетті атындағы үшінші тұлғаларға автокөлік құралдарын пайдалану кезінде. Бұл ретте, шарттың күші, әдетте, тек онда көрсетілген көлік құралдары.

Сақтандыру шартында көрсетілуі мүмкін: құқығы бар адамдар тобын жүргізуге сақтандырылған көлік құралы; аумағы, жол-көлік оқиғалары үшін соның шегінде сақтандырушы жауапты болады, және басқа да шектеулер. Сақтандыру шарттарын көздеуі мүмкін міндеттемелер сақтандырушы өтеуге үшінші тұлғаларға келтірілген залал кінәсі бойынша жолаушылар сақтандырылған көлік құралдары немесе өзге де адамдарды пайдаланатын оларға.

Маңызды орын сақтандыру шарттары алады жағдайларының тізбесі, салдары сақтандырушы жауапты емес міндеттемелер бойынша сақтандыру төлемдері. Осыған байланысты сақтандырудың міндетті нысанындағы ол, әдетте, қарағанда шарттар жасасу кезінде ерікті сақтандыру.

Біздің елімізде сақтандырушылар әдетте белгіленбеген құқығын жүргізбеуге сақтандыру төлемдерін, егер үшінші тұлғаларға зиян келтірілсе салдарынан:

қасақана іс-әрекеттері тұлға, басқарушы көлік құралымен бағытталған үшінші тұлғаларға зиян келтіргені;

бұзылған тұлға, басқарушы көлік құралымен белгіленген ережелерін көлік құралдарын пайдалану ережесін, өртке қарсы күзет ережесін сақтау тұтанғыш немесе жарылғыш заттар және т. б.;

сәйкес келмеген көлік құралдары техникалық талаптарға немесе қауіпсіздік талаптарына сәйкес;

басқармасының автокөлік құралын мас күйінде немесе әсерінен есірткі;

басқару автомототранспортным құралы болмаған кезде, құқықтардың немесе басқаруға арналған сенімхат;

пайдалану көлік құралдары үшін оқыту, жарыстарға қатысу, жылдамдықты, жылдамдығын тексеру немесе сынау кезінде беріктік).

Бойынша ОСАГО сақтандырылса, жауапкершілік көлік құралының иесі, ол туындайды және негізінен жағдайда жүргізушісінің кінәсі. Сондықтан басым көпшілік жағдайда, сақтандыру компаниясы төлейді орнына кінәлінің жәбірленушіге және ешқандай санкциялар кінәлі емес, қояды. Бірақ бірқатар бар шектеулер — 76-бабы Ережелерін ОСАГО Үкіметінің №263): Сақтандырушы құқығы бар қоюға құқылы зиян келтірген тұлғаға (сақтанушыға немесе өзге тұлғаға жауапкершілік тәуекелі, оның міндетті сақтандыру шарты бойынша сақтандырылған) регрессные талаптар көлемінде өндірілген сақтандырушы сақтандыру төлемін, сондай-ақ шығыстардың қарау кезінде сақтандыру жағдайының, егер:

а) өміріне немесе денсаулығына зиян жәбірленушінің келтірілсе салдарынан қасақана аталған іс-әрекеттерді қоспағанда, жасалған аса қажетті жағдайда немесе қажетті қорғаныс;

б) зиян келтірілсе, аталған тұлға көлік құралын басқару кезінде мас күйде (алкогольден, есірткіден немесе өзге де);

в) аталған тұлға алған жоқ басқару құқығы көлік құралын пайдалану кезінде оларға зиян;

г) аталған адам скрылось отырып, жол-көлік оқиғасы болған;

д) аталған адам қосылмаған, жүргізушілердің саны, жіберілген басқару және осы көлік құралын, егер міндетті сақтандыру шартында көзделген пайдалану көлік құралдарын жүргізушілердің көрсетілген сақтандыру полисінде міндетті сақтандыру;

е) сақтандыру жағдайы пайдаланған жағдайда, аталған тұлға көлік құралын, шартта көзделген міндетті сақтандыру, егер міндетті сақтандыру шартында көзделген болса, көлік құралын пайдалану белгілі бір кезең.

Яғни, аталған жағдайларда сақтандыру компаниясы әуелі өтемақы төлейді жәбірленуші, сосын қояды кінәлілер өндіріп алу туралы талап төленген. Егер мүмкін болмаса, бірден бұл мәселені шешу, ол сот арқылы шешіледі.

Осы Ережелерге сәйкес өтеледі емес салдарынан келтірілген зиян:

а) еңсерілмейтін күштің немесе жәбірленушінің;

б) ядролық жарылыстың, радиацияның немесе радиоактивтік зақымданудың әсері;

в) әскери іс-қимылдар, сондай-ақ маневрлер немесе өзге де әскери іс-шаралар;

г) азаматтық соғыс, халық толқулар немесе ереуілдердің.

Емес сақтандыру жағдайлары басталуына көлік құралдары иелерінің азаматтық жауапкершілігін салдарынан:

а) зиян келтіру пайдаланғанда, басқа көлік құралдары қарағанда, ол келісім шартта көрсетілген міндетті сақтандыру;

б) моральдық залал келтірілген немесе пайда болу міндетін өтеу бойынша пайданы;

в) зиян келтіру, пайдалану кезінде көлік құралдарының жарыс барысында, сынақ жүргізіп-үйренуден осы үшін арнайы бөлінген орындарда;

г) қоршаған табиғи ортаның ластану;

д) зиян келтіру нәтижесінде ықпал ету, тасымалданатын жүктің, егер тәуекел осындай жауапкершілігін міндетті сақтандыру туралы заңына сәйкес тиісті түрде міндетті сақтандыру;

е) өміріне немесе денсаулығына зиян келтіру қызметкерлердің еңбек міндеттерін орындау кезінде, егер бұл зиян өтелуге тиіс туралы заңға сәйкес тиісті түрде міндетті сақтандыру немесе міндетті әлеуметтік сақтандыру;

ж) пайда болу міндетін өтеу бойынша жұмыс берушіге келтірілген шығындарды, зиян келуінен туындаған қызметкерге;

з) келтіру жүргізуші зиян управляемому атындағы көлік құралы және оған қойылған, перевозимому оларға жүкке белгіленген, олардың жабдықтары;

және) зиян келтіру тиеу кезінде жүк көлік құралы немесе оны түсіру;