Банк несиелік құрал ретінде кепілдік береді

Банктік кепілдік, бір жағынан, болып табылады қамтамасыз ететін құрал міндеттемелер принципиал және комиссияға, құжаттамалық операциялар, екінші жағынан, білдіреді несие өнімі, ол жиі пайдаланылады тәжірибе.

Банктік кепілдік айырмашылығы кепілгерліктерін білдіретін акцессорные міндеттемелері болып табылады және, ең алдымен, абстрактными міндеттемелерге тәуелсіз, негізгі мәміле, олар беріледі, және, әдетте, елдің құқығымен реттеледі болу-банктің кепілдік беруші, егер кепілдік өзгеше көрсетілмесе.

Қарастыра отырып кепілдік ретінде несие құралы, банк-гарант беру кезінде кепілдікті тапсырмасы бойынша принципиал бенефициардың пайдасына іс жүзінде ұсынады принципалу несие, бірақ ақшалай нысанда, ал нысан міндеттемелер бойынша төлемді алу бенефициардың талабын, тиісті шарттарға кепілдік.

Бұл тәсіл мәселені қарауға кепілдік беру туралы тапсырмасы бойынша принципиал ұқсас көзқарас қарастыру кредиттік өтінімді әлеуетті қарыз алушы. Ұсына отырып, кредит, банк мүдделі оның қайтарымдылық, сондай-ақ кірісті алу пайдаланғаны үшін пайыз түрінде қарызға алынған қаражатпен. Кезінде кепілдік беру шартымен (банктік сыйақы беруге кепілдік айтарлықтай төмен кредиттік ставкаларын, бұл маңызды фактор болып табылады, айқындаушы қаржылық тартымдылығы осы операциялар банк клиенттері үшін) банк үшін қызығушылық міндеттеме қамтамасыз етілген кепілдік шаралармен принципал өз бетінше шарттарына сәйкес негізгі шарт. Егер банк алған кепілдіктер бойынша талаптарды, тиісті оның шарттарына, банк мүмкіндігі болуы тиіс алу принципиал өтеу бойынша төленген кепілдік сомасын.

Кепілдік беру

Банк-кепілгер кепілдік береді өтініші негізінде/тапсырма принципиал. Принципалу жүгінген кезде банкке ұсыну қажет тиісті құжаттар тізімі өте сходен тізімімен қажетті құжаттар кредиттік өтінімді қарастыру үшін.

I. Жалпы ақпарат

1. Өтінішті / өтініш фирмалық бланкісінде кәсіпорынның (ұйымның) басшысының және бас бухгалтерінің қолымен, онда көрсетілуі тиіс:

— сомасы, мерзімі, мақсаты және кепілдік түрі, болжамды заемшының міндеттемелерін қамтамасыз ету / принципиал кепілдік банк алдында, көздері және әдістері өтеу принципал міндеттемелерді қамтамасыз етілетін банк кепілдігімен;

— қысқаша ақпарат қызметі туралы кәсіпорын (ұйым), жұмыс тәжірибесі, серіктес, даму перспективалары.

2. Әлеуетті клиенттер үшін — құрылтай құжаттары (нотариалды расталған көшірмелері): жарғы, құрылтай шарты, мемлекеттік тіркеу туралы куәлік, карточка үлгілері және мөр бедерімен расталады, нотариус растаған. Туралы құжаттар тағайындау құқығы бар лауазымды тұлғалардың қол қою) және растау және олардың өкілеттіктерін. Анықтама салық есебіне қою туралы, сондай-ақ қорлардың — зейнетақы, медициналық сақтандыру, әлеуметтік сақтандыру.

II. Қаржылық құжаттар

1. Бухгалтерлік есептілігі (баланс, N 2 нысан, N 4) расталған, салық инспекциясы, алдыңғы жылға (қоса берілген N 5) және екі соңғы есептік күнге.

2. Толық дебиторлық және кредиторлық берешек соңғы есепті күнге және берілген күнгі банкке өтініш.

3. Толық баланс баптарының бар, ең үлкен үлес салмағы соңғы есеп беру күніне.

4. Туралы анықтама ай сайынғы көлемі өнімді (жұмыстарды орындау, көрсетілетін қызметтер көрсету) соңғы 6 ай.

5. Туралы анықтама ай сайынғы айналымдар шоттар бойынша соңғы 6 ай растаған қызмет көрсететін банк (банктер).

6. Сомасы туралы ақпарат міндеттемелерді әлеуетті принципиал алдында қызмет көрсететін банктер.

III. Міндеттемелер туралы ақпарат,

қамтамасыз ету үшін қажет кепілдік беру

1. Сипаттамасы схемасын мәмілелер бойынша талап етілетін кепілдік беру.

2. Құжаттардың көшірмелері (шарттар, келісім-шарттар) қажеттілігін растайтын кепілдік беру, алу көздері принципал міндеттемелерді өтеуге қажетті қаражат қамтамасыз етілетін кепілдік шарттарының көшірмелері, өнімді (жұмыстарды, қызметтерді) көшірмелері, сондай-ақ қосымша шарттар (сақтау, жалдау, тасымалдау, қорғау, сақтандыру және т. б.).

IV. Туралы ақпарат болжамды қамтамасыз ету

1. Кепілге:

а) мүлік кепілі:

меншік құқығын растайтын құжаттар кепіл берушінің мүлкі бола алатын, қалай принципал кепілдік, сондай-ақ үшінші тұлға;

туралы ақпарат мүліктің бастапқы, қалдық, баланстық, нарықтық өтініш берілген күнгі банкке);

тәсілі туралы ақпарат мүлікті сақтау үшін қажетті шарттарды;

растайтын құжаттар, объект кепіл жоқ шеттетілуі, тұжырымдалған емес, ауыртпалық басқа да міндеттемелер;

құжаттар мүлікті сақтандыру бойынша;

б) кепілге бағалы қағаздар (өтімділік деңгейі, банкті қанағаттандыратын):

бастапқыда тізбесі бағалы қағаздар эмитенттің атауын көрсете отырып, шарттары мен деректемелері.

2. Кепіл (кепілдік):

а) банк кепілдігі:

алдын ала банкпен келісіледі кепілі (банк ұсынуға құқылы принципалу тізімі банктердің кепілдіктері, олардың қабылдануы мүмкін);

кепілдік нысаны бойынша беріледі және жағдайларда банкті қанағаттандыратын;

б) кепілгерлік заңды тұлғаның:

құрылтай және қаржылық құжаттар кепілдік.

Осылайша, өтінішті қарау кезінде / өтінімді банк кепілдігін ұсыну алдындағы шешім қабылдау туралы банк кепілдігін беру, кешенді көзқарас қажет қарауға кепілдік мәмілелер бойынша келесі бағыттар.

1. Талдау жасау негізгі шарт бойынша талап етілетін міндеттемелерді қамтамасыз ету және көлемін анықтау жауапкершілігі банктің отырған банктік кепілдік.

2. Қаржылық жай-күйін талдау принципиал.

3. Бағалау туындайтын, банк үшін тәуекелді беруге байланысты банктік кепілдік.

4. Шарт жасасу туралы банк кепілдігін беру және қамтамасыз ету шарттар.

Қарастырайық егжей-тегжейлі әрқайсысы жоғарыда аталған пункттердің.

1. Талдау жасау негізгі шарт. Бұл банктік кепілдік болып табылады обеспечительным құралы, банк-гарант анық ұсынуға сипаты мен көлемі міндеттемелерін жататын кепілдік беру талаптарын негізге ала отырып, келісім-шарттың/келісім-шарт принципал өзінің іскер серіктесі.

Бұл ретте көмек банктің қаржылық мүдделерін қорғау өз клиенттерінің болады өте елеулі болып табылады талқылау сатысында көздейтін келісім-шарт кепілдік беру. Сонымен қатар, ескере отырып, тәуелсіздігін кепілдік міндеттеме, келісім, банктің қызмет көрсететін принципиал, кепілдік беру, белгілі бір жағдайларда міндетті болып табылады.

Банк беретін кепілдік, өз тарапынан үшін қызығушылық мәтінінде кепілдік анық тұжырымдауға көлемі оның алдындағы жауапкершілігін кепілдік бойынша бенефициар мен шарттары бойынша төлемді жүзеге асыру кепілдіктері. Осылайша, бенефициар және принципиал, сондай-ақ банк үшін өте маңызды болып табылады түсіну сипаттағы міндеттемелер және кепілдік шарттарын, пайдаланудың дұрыстығы кепілдік терминология.

2. Қаржылық жай-күйін талдау әлеуетті принципиал өтініш жасаған кезде, әдетте, жүзеге асырылады банк базасында ұсынылған қаржылық есептілік соңғы 2 жыл принципиал. Бұл талдау жолымен жүргізіледі көрсеткіштерін есептеу және бағалау, олардың динамикасы негізінде жұмыс істейтін банкте әдістемелерін талдау қаржылық жай-күйі заңды тұлғалардың Кезде пайдаланылуы мүмкін арнайы бағдарламалық-талдамалық құралдар.

Банкке орынды, сондай-ақ негізінде ТЭН принципиал және жасалған шарттар туралы ақпарат, ақша ағыны, өзге де ұсынылған құжаттарды болжамдар жасау сәтіне қаржылық жағдайының міндеттемелерді орындау негізгі шарт бойынша, тексеруге көздері орындау принципал өз міндеттемелерін негізгі шарты.

3. Тәуекелдерді бағалау. Банк-гарант, мүдделі міндеттемелерді орындау принципал бағалауды жүргізеді, тәуекелдерге байланысты кепілдік бере мынадай бағыттар бойынша:

— тәуекелдерді бағалау байланысты қаржылық жай-күйін принципиал, ескере отырып,:

қызмет саласын, кірістілік, бизнес, ақша ағындарын;

көлемінің алдындағы берешек несие институттары;

мөлшерін қолданыстағы лимит кредиттеу принципиал немесе кредиттік тәуекел лимитінің және оның еркін қалдығы;

кредиттік тарих сипаттайтын орындау принципал өз міндеттемелерін;

— тәуекелдерді бағалау байланысты мәні қарастырылып отырған мәміле негізге ала отырып:

сипаттағы негізгі мәміле талап ететін қамтамасыз ету кепілдігі түрінде, оның заң жүзінде тазалығына;

күрделілігі кепілдік операциялар;

мүмкіндігі алаяқтық бойынша кепілдік;

кепілдік шарттарын;

— тәуекелдерді бағалау байланысты сипатымен, өтімділікті және мөлшерімен қамтамасыз ету.

Кезінде қауіп-қатерлерді бағалау маңызды рөл атқарады және ұсынылған принципал қамтамасыз ету банк алдындағы өз міндеттемелерін беруге байланысты кепілдіктер, оның жеткіліктілігі және өтімділік.

Мұндай қамтамасыз ету болуы мүмкін:

— қаржылық активтер қарыз алушының (кепіл мүліктік құқықтарды ақшалай депозиттер);

— жылжымалы және жылжымайтын мүлік (кепіл жылжымайтын мүлік, құрал-жабдықтарды, көлік құралдарын, тауарларды қоймада немесе айналымы);

— кепіл болушылық үшінші тұлғалардың;

— банктік кепілдік (нақты кепілдік операция болып көпжақты, ол туралы жоғарыда айтылды);

— басқа да түрлерін қамтамасыз ету қолданыстағы заңнамаға сәйкес.

Талдау кезінде ұсынылатын қамтамасыз ету мыналарды ескеру қажет:

— міндетті түрде болмауы кепіл ауыртпалығы үшінші тұлғалардың немесе басқа да мән-жайлар елеулі түрде қиындататын процесс, оны іске асыру;

— кепіл берушінің қаржылық жағдайына тиіс банк үшін қолайлы болса, онда болуы мүмкін емес белгілері тұрақсыздық, банкроттық;