Банктегі қызметін автоматтандыру

I. Автоматтандырылған технологиялар банк қызметі
Электронды жүйені енгізу ақпаратты өңдеу мен берудің алады әмбебап және жалпыға ортақ сипатын қамти отырып, барлық бағыттар банк қызметі. Заманауи ақпараттық технологияларды үйлестіруге мүмкіндік береді бөлімшелерінің қызметін банктердің кеңейту, банкаралық байланыс, әрекет бір рет қаржы нарықтарында бірқатар елдер. Жаңа мүмкіндіктер автоматтандыру және банктік операциялардың жұмыс орындары мамандар ақпараттық технологиялар банктік қызмет көрсету кешенді шешуге мүмкіндік береді проблемалар талдау банк қызметін әзірлеу және құру аймақтық, аймақаралық және халықаралық банк жүйесі.

Автоматтандыру, ақпараттық және басқа да технологиялардың банктің жәрдемдеседі стратегиялық міндеттерді шешу. Басты бағыттары бойынша клиенттерге қызмет көрсету автоматтандыру әсер етеді бәсекелестік позициясын банктер, болып табылады шығындарды азайту және сапасын арттыру қызмет көрсету.

Қол жеткізу электрондық техника мен технологияны ұсынды түбегейлі жаңа түрі қызметтер — автоматтандырылған басқару жүйесін қолма-қол ақша массасы. Бұл жүйе береді операциялық жай-күйі туралы ақпаратты барлық банктік шоттарды реттеуге мүмкіндік береді және болжау ақша қаражаттарының қозғалысы, азайтуға, еңбек сыйымдылығы жұмыстарды, қолма-қол ақшамен көшу безбумажную технологиясы.

Оң аспектілері қағазсыз технология:

іс жүзінде лезде жөнелту деректер;
бірегейлігін сақтау;
жақсартылған қорғаныс;
күрт азаюы еңбек сыйымдылығын өңдеу.
Аналитикалық тапсырмаларды шешуді банк қызметі қажеттілігімен түсіндіріледі анықтау қаржылық нәтижелерін болжау, даму бағыттары, бағалау экономикалық негізділігі және тиімділігі әр банктің. Отандық тәжірибеде автоматтандыру талдамалық есеп айырысу асып әзірге жекелеген бағдарламалық өнімдер мен әлі алған жоқ кең тарату.

Отандық нарықта қалыптасқан сыныптар АБС, олардың әрқайсысының белгілі бір тұтынушылардың бастаушы банктердің жүзеге асыратын тек шектеулі ауқымын рублевых операцияларды дейін жүргізу банктердің шыққан шетелдік көлемінің деңгейі. АБС құрамында тұтынушыға қажетті функциялар жиынтығы.

Негізгі массасы прелагаемых отандық нарықта АБС құны бойынша қойылатын талаптарға есептеуіш құралдарына орташа және шағын банктер. Кеңейту жүйелер, әдетте, егер артуын сұрау тұтынушының киеді ықтимал жаппай сипат ресейлік жағдайлар. Сондықтан, өсу шамасына қарай банктердің қаржылық мүмкіншіліктерін күтуге болады деген сұраныстың артуы көп жасалған іс-әрекеттер (многоплатформенные) жүйені техникалық және бағдарламалық қамтамасыз ету, ол талап барлық өсу мамандарының біліктілігін арттыру.

Барлық дерлік фирмалар — әзірлеушілер қамтиды жаңа нұсқасы АБС, жалпылама тәжірибесі бағдарланған сол бағдарламалық-белсенді құралдар, бірақ жақсартылған архитектурасы және үлкен спектрлі мүмкіндіктері бар. Нарығында АБС жоқ бірыңғай магистралды бағыттары мен олардың даму пайда жаңа сынып жүйелерінің едәуір дәрежеде анықталады қарқындылығы және даму ерекшеліктері банк ісі.[2].

II. Ерекшеліктері отандық автоматтандыру жүйелерін банктік технологиялар.
Өзекті процестерді автоматтандыру банктік технологиялар болды байқалуы к. 80-х. ғ. д. 90-шы жж. Табиғи түрде бұл банктік реформа 1989 ж., қазіргі кезде банктер алды үлкен дербестігі мен қатар бұрынғы мемлекеттік банктер банк қызметтерінің нарығында жаңа коммерциялық банктер. Бұл сандар есептеу, жүзеге асырылған банктік ақпаратты өңдеу, қазірдің өзінде алмады беруге банктерге қызметтердің бүкіл спектрін азайту үшін қажетті ауыртпалық және талдау және болжау үшін банктердің қаржылық жай-күйінің.

Дамыту процесін автоматтандыру қызметті, банктік және басқа да қаржылық құрылымдардың пайда болуына әкелді әр түрлі АТ. Негізгі айырмашылығы, отандық банк инфрақұрылымын ИТ шетелдік тұрғысынан компьютерлік платформалар, — барынша жоғары дәрежесі олардың біртектілігі.

Компьютерлік банк платформасы — бағдарламалық-техникалық жарақтандыруға шешім банктік міндеттерді базасында жаңа АТ енгізуге өзіне нақты әдістемесін жүргізу банк ісі белгілі бір кәсіптік деңгейде. Шығыстарының үлесі автоматтандыруды біздің банктердің төмен шетелдік, ол құрайды, 10-15% барлық шығындар. Таңдау банктер сол немесе басқа жүйелерді автоматтандыру байланысты, әдетте арасалмағы баға – сенімділік — өнімділік. Проблемасы күрделене түсуде қажет болған жағдайда, қолдау жоғары жылдамдықты деректер алмасу көптеген филиалдары, клиенттермен, басқа банктер. Осыған байланысты банктерге тиесілі жоспарлауға ғана емес, техникалық жарақтандыру, бірақ және бүкіл жүйелік инфрақұрылымды АТ.

Инфрақұрылым бөлуге болады: 5 құрамдас:

ақпараттық қамтамасыз ету (ИО)
техникалық жарақтандыру
бағдарламалық құралдар
байланыс жүйелері мен коммуникацияларды (ішкі және сыртқы)
қауіпсіздік жүйесі, қорғау және сенімділік
Құрамы ИҰ, оның ұйымдастыру анықталады оңай жасай отырып. Ең дәстүрлі міндеттерді шешуге, кез-келген банк-операциялық (есепті-кассалық) қызмет. Мұндай тәсілде банк технологиясы негізінде құрылады бағдарламалық өнім «банктің Операциялық күні» (ОБА), сондай-ақ енгізіліп отырған міндеттер кешенін жүргізуге мүмкіндік береді операциялық қызметін талдау үшін банктің кез-келген заттық іс-уақыт. Қамтамасыз ету үшін кешенділік автоматтандыру банк қызметі қажет бірқатар маңызды бағдарламалық құралдарды және олар біріктірілуі тиіс, сондықтан, банк операцияларын жүргізу кезінде жоқ артық енгізу, теру, пересылок деректер және т. б., ал банктің жағдайы қалай бағалауға кез келген уақытша сәтінде.

Жүйесі «клиент-банк» мүмкіндік береді клиентке тез шешуге өз міндеттерін қарым-қатынас банкпен соқпай операционист және шықпай-ақ өз офис. Автоматтандыру кредит беруді қамтамасыз етеді ғана емес, автоматты бақылау өтуімен төлемдер, бірақ және, бұл барынша мүмкін болжамы кез-келген мерзімге күтілетін болашақтағы жай-күйі. Бұл функцияларды автоматтандырылады аясында комплектующихся.

Жүргізу «банктік шарттардың», накладываются көптеген аналитикалық міндеттерді шешу бойынша оңтайландырылған пайдалану иелігіндегі ақпараттық банк. Шешім міндеттер кешендерін бағалы қағаздармен дилит, биржалық операцияларды ұйымдастыру банкаралық алмасу құжаттардың электрондық көшірмелері, талдамалық қызметін бағалау жүйесін және банктің және оның клиенттерінің және т. б., олар қазіргі уақытта автоматтандырылған емес толық болуы тиіс ұйымдық кіруге кешенді жүйесін ұйымдастыру.

Талаптар ескерілуі міндеттерді шешу қызметін автоматтандыру банк: .

1) идеология жүйесін құру болуға тиіс ескере отырып, одан әрі ықтимал банктік технологияларды дамыту, т. е. талдау міндеттерді шешуді талап ететін СИ жүргізілуі тиіс даму перспективасымен олардың болашақта

2) енгізілетін технологиялар мүмкіндігінше біркелкі автоматтандыруды жүзеге асыру қызметінің барлық салаларын банктің болдырмауға мүмкіндік береді пайда болған жерлерді

3) көзделуі тиіс сәйкестігін бағдарламалық автоматтандыру құралдарын банк қызметі болуына разветвляемой желісінің сату, кепілдік қызмет көрсету аппараттық құралдар, маман, білетін осы техниканы

4) технологиясы сәйкес келуі тиіс дамыту деңгейі қоғамның даму деңгейі банктік әдістеме: көшінен қалмай, жалпы даму үрдістерін, бірақ забегать алыс алға

АБС — нысаны ұйымдастырушылық басқару банк базасында негізгі теориялық ережелерін, кибернетика және информатика.

АБС сүйене отырып, модельдеу қаржылық-кредиттік операцияларды реттеу ақпараттық ағындарды қолдану экономикалық-математикалық әдістерді, есептеуіш техника мен байланыс құралдары, еңбек сыйымдылығы азайтады және рационализирует басқару қызметін, банкте шеңберін кеңейтуге мүмкіндік береді шешімдер міндеттерді арттырады талдау, негізділігін және уақтылығын қабылданатын шешімдер. Бұл есебінен қол жеткізіледі, жаңа АТ — жиынтығы енгізілетін банк тәжірибесінде дамытудың біртұтас қағидатты жаңа құралдар мен әдістерді өңдеу, деректерді білдіретін дамытудың біртұтас технологиялық жүйесінің қалыптасуын қамтамасыз ететін, беруді, сақтау және бейнелеуді өнімнің ең аз шығындармен.

Негізінде АБС — жаңа ақпараттық технологиялар (ҰАТ) іске асырылатын бірлескен технологиялық моделі деректерді өңдеу-терминологиялық үрдістер, жергілікті және бөлетін желілер жүйесінің машиналық графика, электронды пошта және т. б.

Жүйелі тәсіл болып табылады негізін қалаушы ретінде жобалау кезінде ҰАТ және зерделеу кезінде және басқару қолданыстағы ақпараттық жүйелер.

Басқа да маңызды принциптері болып табылады:

ақпараттық өңдеу байланыс;
декомпозиция;
үздіксіз дамыту АБС көздейтін жаңарту және толықтыру есептеу техникасы, бағдарламалық қамтамасыз ету мен технологияларды басқару; АБС тиіс қуаттылығын арттыру, тұрақты кеңейту және күшейту, ДБ;
үйлесімділік басқа АБС;
стандарттау және біріздендіру құру және дамыту кезінде АБС;
автоматтандыру, ақпараттық ағындар және құжат айналымы, достигающая жолымен орындау үшін техникалық құралдарды жинау, тіркеу, мәліметтерді өңдеу, құру, бастапқы және нәтижелі құжаттарды енгізу арқылы қағазсыз технология кеңінен пайдалану, байланыс құралдарының жүріп-тұруы үшін банктік технологиялар кез келген қашықтыққа;
тиімділігі (таңдау ең рационнальных жобалық шешімдерді жататын енгізу, алу және экономикалық әсерін құруға арналған шығындарды АБС).
Технологиялық платформасы АБС — барлық жиынтығы аппараттық құралдарын, желілік және телекоммуникациялық құрылғыларды және хаттамалар, ОЖ және ДҚБЖ, онда жұмыс істейді АБС.[3].

Қате таңдау платформа, әсіресе многофилиальных банктердің әкелуі мүмкін өте қымбат және болжап болмайтын салдарға.

АТ өмір сүру циклі.

Компьютерлік жүйе қарамастан, оның мөлшерлерін белгілеудің және күрделілігі 3 бөліктен тұрады компоненттері: техникалық қамтамасыз ету, бағдарламалық қамтамасыз ету және ақпараттық қамтамасыз ету. Деп санауға болады жиынтығы осы компоненттерді анықтайды АТ.

ИТ сияқты, кез-келген өмірлік фактор қажет бірден емес, бөліп-бар присущий оған өмірлік циклі. Ішінде өмірлік циклінің көлемі технологияларды пайдалану және оған сұраныс та өзгереді. Обходит 5 кезеңдер:

I — Тегі осы технология. Оның бөлу көп емес, бірақ тиімділігі айқын, сондықтан пайдалану ауқымы артып келеді.

II — Сұраныс тұрақты және алда ұсыныс. Фаза жеделдету өсу. Тұрақты ұсыныс бастайды басып озатын сұраныс пен туындайды III — өсуінің баяулауы. Егде жас кезеңі (IV) нарықтық экономика жеткілікті, ал V — құлдырау басталады кезде, сұраныс төмендейді және оған жұмыс керек басқа, неғұрлым тиімді қоғамдық қажеттілік.

Өмірлік цикл технологиясын қолдайтын өнімдер бар өзінің қысқа өмірлік циклі. Мысалы, ұсыну технологиясын ақпараттық-есептеу қызметтерін пайдаланушының жұмыс орнында қолдайды бірқатар өнімдер:

ПК типті IBM AT-386SX/DX, IBM AT-486SX/DX, Pentium жұмыс станциялары, жергілікті есептеу желісіне, терминалдар мини-ЭЕМ-нің және басқа да. Ауыстыру технологиясы банктерде орын алады кезде ғана ол тоқтатады қабылдауға оған пайда. Ол пайдаланылады батыстағы ірі банктер, мүмкін, жақын арада ауыстырып отыру керек, т. б. барлық компоненттері жақындап келеді, соңғы, заключающей өмірлік циклінің кезеңдері. Соңғы жылдардың тәжірибесі мұны растайды. Мысалы бола алады талдау технологиясын пайдалану үшін қолма-қол ақшасыз есеп айырысу магниттік және электрондық карталар. Батыс сарапшыларының пікірінше, Ресей бар бірегей мүмкіндік енгізуге өзіне бірден заманауи технологияны, т. б. бізде дамыған инфрақұрылым бойынша қызмет көрсету магниттік карталар.

Ақпараттық қамтамасыз ету.

Ақпараттық қамтамасыз ету АБС — ақпараттық моделі банктің кейде екі түрлі.

1) Внемашинное ИО — барлық ақпарат жиынтығын қоса алғанда, банктегі жүйесін көрсеткіштерді жіктеу және кодтау әдістері элементтерін-ақпаратты, құжаттарды құжат айналымы, ақпараттық ағындар.

2) Внутримашинное ИО — деректер беруге арналған машиналық тасығыштарда түрінде әр түрлі құру, тағайындау және ерекше өңдеулер органикалық массивтерді (файлдарды), БП және олардың ақпараттық байланыстар.

Қазіргі заманғы банк жүйесінің көрсеткіштерін құралады соғады түрлерін банктік қызметтің және банк қызметін көрсететін есеп айырысу-кассалық, несиелік, депозиттік, бухгалтерлік, нормативтік, заңдық, қаржы, инвестициялық және басқа аспектілерін жұмыс істеуі. Көрсеткіштері банк қызметін сипаттайды ара депозиттер, кредиттер, жеке және тартылған қаражат үлесін банкаралық операциялардың жалпы көлеміндегі ресурстар мен салымдарды белгілейді, үлес салмағы және маңыздылығы сол немесе өзге операцияларды, оларды пайдалану анықтауға мүмкіндік береді пайдалылығын ұлғайту мүмкіндігін және банктің несиелік қабілеттілігіне. Қызметінің ерекшелігіне банктер болып табылады, кең ауқымы олардың клиентураны — бұл кәсіпорындар мен ұйымдар, экономиканың барлық салалары, оның ішінде сақтандыру органдары, бюджеттік және бюджеттен тыс құрылымдар, ал тек халық және демек алуан соғады.

Автоматтандыру банк операцияларын талап етеді келтіру барлығы көптеген көрсеткіштердің бірыңғай тұтас жүйеге, нақты өзара байланысын орнату, олардың арасындағы. Айтарлықтай рөлі бұл ойын жіктеу мен кодтауды қамтамасыз етуге мүмкіндік беретін қысу призрачной көрсеткіштерінің бөлігін азайтуға көлемі және ақпаратты іздеу жеңілдету үшін ақпаратты өңдеу.

Банк қызметіндегі ақпаратты жүйелендіру үшін пайдаланылады әр түрлі сыныптауыштар: ЕСКК, сондай-ақ салалық (банктік): кодтары құндылықтар — банкноттарды, металл ақшаны, чектер, акциялар және т. б.; валюталардың кодтары, банктердің және т. б., сондай-ақ жергілікті ( жекелеген банк), мысалы, сыныптауыштар банк шоттарын тіркеу нөмірлері, банк ішіндегі нөмірлерінің клиенттердің және т. б.

Пайдалану кодтарды және сәйкестендіргіштер (жинақы белгісі деректер элементтерінің) айтарлықтай азайтады сыйымдылығы іздеу, сақтау, жүріп-тұру, ақпаратты өңдеу тиімділігін ұлғайтуға, автоматтандыру, үнемдейді қымбат ресурстары, жад және техникалық деңгейін арттыру қауіпсіздік және деректерді қорғау.

Айтарлықтай үлесін внемашинного ИҰ алады құжаттамасы. Бірыңғайланған типтік құжаттар банк жүйесіндегі арттырады тиімділігі автоматтандыру (төлем тапсырмалары, чектер, кіріс-шығыс кассалық ордерлері және т. б.).

Қазіргі АБС мүмкіндік береді ақпарат алу әр түрлі нысандары түрінде баспа құжаттарды, экран нысандарын, машиналық тасығыштардағы; ол мүмкін ұсынылуы мәтіндік, кестелік және графикалық түрде. ПК орналастырады жиынтығымен дайын нысандарын бастапқы және нәтижелі ақпаратты немесе ыңғайлы құралдармен оларды қалыптастыру және орналастыру. Бар қолданбалы пакет бағдарламалық құралдар жалпы мақсаттағы құжаттармен жұмыс істеу үшін кестелік үлгідегі немесе ақпарат ұсыну кесте файлында АБС бөлінеді пайдалана отырып, осындай бағдарламалық өнімдерді, олар әр түрлі нұсқаларын болуы мүмкін киіп кіріктірілген сипатта болады.

Ақпараттық ағындар внемашинного ИО — бұл бағытталған тұрақты қозғалысы көздерінен құжаттарды қалыптастыру ақпарат, оның ережелері. Көрсетеді ұйымдық-функционалдық құрылымы.

Внутримашинное ИҰ қалыптастырады, ақпараттық ортаға қанағаттандыру үшін әр түрлі кәсіптік пайдаланушылардың қажеттілігін банк жүйесі. Ақпарат түрінде ұсынылады файлдар (массивтер),ДБ-х, деректер банктер. Мазмұны бойынша құжаттар барабар көрсетеді, нақты банктің қызметін және оның бөлімшелерін, т. е. нақты пәндік облысы. Пәндік аймақ банк қызметі сипатталады жиынтығы бар объектілерді, олардың қасиеттерін және өзара байланыстарын (клиент, келісім-шарт, шот және т. б.). Әрбір объект үшін бөлінеді жинағы оның сипаттамалары. Мысалы, клиент үшін — бұл банктің атауы, оның мекен-жайы, реквизиттері, мекеме басшысының және бас бухгалтерінің, тіркеу нөмірі, есеп айырысу шотының нөмірі және т. б.

Жаңа технология талап етеді интеграцияның ақпараттық процестер мен , атап айтқанда, ұйымның ақпарат жиынтығы түрінде деректер. Әр түрлі аспаптық бағдарламалық құралдар үшін жобалау, сондай-ақ басқару үшін және қолдау ДБ — бұл оңай түрлі ДҚБЖ: [* dBASE фирманың Ashton-Jate Corp; * R:BASE, файл Microrim Inc; * PARADOX файл Borlanol International; FoxBase және FoxPro файл Fox Software Inc және басқа да. Ресейлік банктердің өзіне тән пайдалану болып табылады қолданбалы банктік жүйелердің негізінде аталған ДББЖ. Бір осындай бағдарлама ресімделуі үшін ғана қажетті банктердің көрсетіледі аспайтын 5000 құжат. Үрдісі сол кеңейтуге банк жүйелерін өңдеуге сексен немесе жүздеген мың құжат күн сайын, нақты уақыт режимінде қамтамасыз ету, кепілдік құпиялылық ақпарат ДҚ-ға, жоғары дәрежелі қауіпсіздігі және сенімділігі ДБ ж / е қажетті қолдану технологиясы «клиент-сервер», ал оған қажет арнаулы ДҚБЖ. Қазіргі заманғы ДББЖ іске асырылатын технологиясы «клиент-сервер» жұмыс кезінде ДҚ — бұл күрделі және қымбат бағдарламалық өнімдер, сондықтан таңдау нақты ДҚБЖ үшін банктердің тиіс жақсы негізделді. Әлемдік нарыққа ДҚБЖ бөлді көшбасшылары — «үлкен төрттіктің»: Oracle, Sybase, Informix, Indres. Басқа қол жетімді бізде атауға болады Progres, Gupta, Interbase.]

— Внутримашинному ИҰ банктік жүйелердің бірқатар талаптар ұсынылады:

Жүйе ұсынуға мүмкіндік экспорт-импорт мәліметтерді мәтіндік және DBF-форматтарында мүмкіндік береді ақпарат алмасуға мамандандырылған қолданбалы бағдарламаларымен, электрондық кестені, мәтіндік редакторларымен және т. б., ал экспортталатын жүйесінің құжат болуы мүмкін арда электрондық пошта арқылы;

Құжаттар іске асырылуда режимінде нақты уақыт масштабында, онда өзгеріс деректер, өндірілген бір пайдаланушы, бірден болуға тиіс биліктің банк жүйесі;

Қауіпсіздігін сақтау банк ақпарат. Бұл қол жеткізіледі шектеуге не қол жеткізу пайдаланушылардың әр түрлі функционалды ішкі жүйелер, регламенттелген ақпаратпен жұмыс және т. б.;

Жүйе қамтамасыз етуі тиіс тұтастығын сақтау кезінде ақпаратты бас тарту аппаратура (қайталау, ақпаратты сервер ДҚ).

Техникалық жарақтандыру банктік есептерді шешу.

Банктік қызметтерді ұсынуға негізінде кешенді жүйелерін ұсына алады түріндегі 3-ші деңгейдегі:

1) әр Түрлі банковсие қызмет атқаруды көздейтін автоматтар-кассирлер, пластикалық карточкалар мен жүйелерін есептеу сауда нүктелерінде ғана емес, байланысты қызметтер өңдеумен және сақтаумен ақшалай құжаттар.

2) басқару бойынша Қызметтер, ақшалай операциялар және оларды бақылау.

3) Қызмет РДО-автоматтандырылған есеп айырысу палаталарын, банкаралық есеп айырысу палаталары, клирингті орталықтар құрылатын бірнеше банктер қамтамасыз ету үшін және жеделдету өзара есеп айырысу.

Заманауи банктік жүйесі бар құрамы аппараттық құралдар кіреді:

есептеу техникасының құралдары;
құрал-жабдықтар жергілікті есептеу желілері;
телекоммуникация құралдары мен байланыс;
құрал-жабдықтар, автоматизирующие бастап қолма-қол ақшамен (есептеу және түпнұсқалылығын растау купюра және т. б.)
Дамыту көрсеткіштерінің бірі, отандық банк жүйесі деп санауға болады тез бөлу электрондық есеп айырысу арасындағы және банктер мен клиенттер. Асқынуы жағдайында бәсекелестік және қаржы нарығында болуы банкте электронды жүйені есептеу болып табылады қомақты факторына клиенттерді тарту үшін.

Жүйесі «клиент-банк» ақ банкке және оның клиенттеріне алмасуға қолдарымен және зашифрованными пакеттермен құжаттарды телефон желісі бойынша байланыс. Ол тұрады модулін «Банк», ол белгіленеді коммуникациялық ДЭЕМ банкте, және модуль «Клиент» белгіленген компьютерде клиент.