Долларизация как причина возникновения девальвации
Долларизация экономики — это некий феномен денежного рынка какой-либо страны, при котором доллар активно используется на внутреннем рынке, в различных отраслях экономики, вытесняя национальную валюту. Ярким примером служит уверенность потребителей в том, что они могут расплатиться долларами как на рынках, так и в магазинах и других учреждениях, т.е. в обиходе населения преобладает иностранная валюта, а именно доллар. Данный процесс широко наблюдается на постсоветском пространстве, так как многие страны активно взаимодействуют с Западом путем продажи сырья и открытости для инвестирования, вследствие чего происходит насыщение валютного рынка иностранной валютой. Как мы знаем, большая часть потока денежных средств в Казахстан осуществляется иностранными инвесторами, которые, в свою очередь, используют доллар, а также для торговли на международном рынке в основном используется доллар как международный эквивалент.
Необходимо отметить, что хотя в ежедневном обиходе у простого населения преобладает национальная валюта, и в продуктовых магазинах нас не совсем поймут, если мы предпочтем расплатиться долларом, но 45% наших соотечественников предпочитают держать деньги в иностранной валюте [1]. Долларизация в Казахстане — процесс отнюдь не новый, однако каждый год процент долларизации колеблется. Долларизация, как правило, ведет к вытеснению с внутреннего рынка национальной валюты.
В ходе работы над этой статьей авторами был проведен социальный опрос в интернет-ресурсах, социальных сетях и на улице, в котором приняли участие около 1000 человек. Вопрос участникам опроса звучал так: «В какой валюте вы предпочитаете хранить сбереже-ния?».Были предложены варианты ответа: А) тенгеВ) доллар С) другие валюты стран мира D) сбережений нет!
В итоге 65% опрошенных отметили свою расположенность к доллару. Предпочтение национальной валюте отдали 15%. Валюты других иностранных стран выбрали 10% опрашиваемых, а 10% заявили о неспособности к накоплению.
Следует упомянуть, что долларизация может быть как официальной, так и неофициальной. Неофициальная долларизация наступает тогда, когда нацвалюта начинает использоваться лишь для небольших платежей и для сбора налогов. В остальном везде используется доллар. Официальная долларизация возникает тогда, когда страна не обладает достаточным количество нацвалюты и монет.
Самым популярным способом хранения и приумножения капитала в Казахстане являются депозиты. В нашей республике с 1998 по 2006 года депозиты в тенге и в иностранной валюте были приблизительно одинаковы. Однако с 2006 года по 2009 год наблюдается незначительное увеличение депозитов в иностранной валюте. Можно задать вопрос: с чем это связано? Ответ простой: февральская девальвация 2009 года. Многие люди начали переводить свои депозиты в тенге — в доллары. Но уже спустя некоторое время «бум» утих, и депозиты в тенге начали снова расти.
В 2013 году доля депозитов в иностранной валюте составляла 48%. На Алматы и Астану приходится почти 61% от всего объема розничных депозитов в Казахстане, это более двух триллионов тенге.
Перейдем к неожиданной девальвации тенге 11 февраля 2014 года,рухнувшей как снег на голову, которую позже прозвали «черным вторником». На самом деле, о неожиданности девальвации можно поспорить, ведь и на просторах интернета, и в заявлениях отнюдь не обделенных опытом финансистов слышались угрозы девальвации. Простым примеров служит мнение аналитиков HalykFinance, опубликованное в издании «Курсив» еще в январе 2014 года, то есть за месяц до злополучного «черного вторника». Говорили они о большой вероятности предстоящей девальвации. Достаточно элементарно проследить за курсом валют: на 1 января 2012 г. доллар стоил 148,40 тенге, на 1 января 2013 г. — 150,74 тенге, на 29 января 2014 г. — 155,35 тенге. За год с небольшим тенге подешевел к доллару более, чем на 3%. Многие наблюдатели, в том числе и обыватели в лице обычных граждан, уже наблюдали нестабильность национальной валюты и предпочли перевести накопления в доллары, что, как известно способствует, увеличению долларизации. Сегодня недоверие к тенге достигло наибольшего пика, и люди, хранившие сбережения в тенге, мягко говоря, очень не довольны, ведь они остались в проигрыше почти на 20%.
На фоне всей негативной обстановки в финансовой системе страны мы узнаем о СМС-атаке на банки второго уровня. Через несколько дней после девальвации гражданам Казахстана начали приходить странные CMC с уверенностью в ликвидации таких крупных казахстанских БВУ, как Каспий банк, ЦентрКредит и Альянс банк. Естественно многие доверчивые люди, имевшие депозиты в этих банках, поспешили расторгнуть контракты о депозитах. Налицо слабая степень финансовой грамотности нашего населения, ведь как известно любой депозит любого казахстанского банка гарантирован фондом страхования депозитов, и в случае невозможности банка выплатить депозит своему клиенту, этим займется фонд. Главное условие — не превышение суммы депозита 5 миллионов тенге. Однако давайте проанализируем ситуацию в целом. Сначала люди узнают о девальвации, приходя к выводу, что отныне будут хранить деньги в долларах, но тут узнают, что и в долларах хранить не совсем стабильно из-за не стабильности банков, которая, как оказалась позже, фиктивна. По нашему мнению, уровень долларизации будет только расти, по видимому Нацбанк взял курс на борьбу с этим явлением в экономике, однако эта борьба идет давно, но, к сожалению, никакого весомого результата мы не видим.
Итак, мы ознакомились с определением долларизации и ее проявлением в казахстанской экономике. Можно сделать вывод, что долларизация — не очень благоприятный феномен, но он не избежен, особенно в условиях рыночной экономики. Самым эффективным методом борьбы с долларизацией является развитие собственного, национального производства. Именно отечественные предприятия, продукт которых будет востребован как на локальном, так и на международном рынке, будут способствовать укреплению национальной валюты и всей экономики в целом. Если говорить о нашем мнении относительно предпочтения в выборе валюты, на ум приходит известная английская поговорка «Хранить яйца в разных корзинах». Для минимизации рисков мы советуем хранить деньги следующим образом: 40% (50%) тенге, 30% (25%) в долларах, 30% (25%) в евро.