Ресейдегі жеке банк
Аудару ұғымдар «private banking» жеткілікті қарапайым: «жеке қызмет көрсету банк дәулетті жеке тұлғалар». Алайда тұрмыста ресейлік банктер ұсынатын қызмет түріне өз клиенттеріне көреді пайдалануға ағылшын тілі терминологияны. Private banking жиі байланыстырылады банктер Швейцария немесе Люксембург, бірақ бірте-бірте келеді және Ресейге. Болады сенімді болу, бұл көптеген коммерциялық банктерге қызықты тәжірибесі Ресей осы жағдайларда қаржы институттарының, олар ұсынады, бұл өнім өздерінің клиенттеріне.
Термині «private banking» (жеке қызмет көрсету банк дәулетті жеке тұлғалар — иелері, ірі капиталдар) Ресей мен шетелде түсініледі кешенді басқару жеке құралдарымен клиенттің.
Алғашқы банктер бағдарланған және жеке тұлғалар құрылып, 500-ден астам жыл бұрын Басталды. Алайда, олардың жылдам қайта бағдарлауға арналған қаржыландыру сауда-саттық және коммерциялық кәсіпкерлік қызметті олар болды тек прототипі идеология private banking (жеке банкинг). Қызмет көрсету, сол дәулетті клиенттерге жүйесі ретінде жеке банктік сервис пайда болды сәл астам үш ғасырлар бұрын.
Эталон осы түрінің, банктік қызмет көрсетудің бүгін бола алады швейцариялық банктер. Классикалық жеке банктер Швейцарияда пайда болды ортасында XVIII ғасырдың. Бұл ретте ұғымы «жекеменшік банкі» ақ пайда емес, өйткені мұндай банк қызмет етті тек жеке клиенттерге, себебі ол тиесілі жеке тұлғалар, және сол жасөспірімдері толық жауапкершілігін жауап бере отырып, ақша үшін клиенттердің барлық мүлкімен. Бүгін швейцария жеке банктер, ұйымдастырылған, әдетте, түрінде клубтық құрылымдардың жыл сайынғы мүшелік жарналарына, әрине, көтереді шектеусіз жауапкершілік өз міндеттемелері бойынша, бірақ олар әлі де айналысады отбасылық қаржылық істерін тұлғалардың ірі жағдайын. Бұл ретте көбінесе осындай кредиттік ұйымның бар аса бай дәстүрлері және кейде бір банкте қызмет көрсетілуі мүмкін бірнеше ұрпақ отбасы.
Әр түрлі банктердің өз өлшемдері кіру private banking (PB). Банктер маманданған элиталық басқару жеке капиталды, басқаша қарап, әлеуетті клиенттер. Мұндай талап ететін шот ашу сомаға кемінде 50 — 100 млн. ақш долл. Олар шоғырланған қызмет көрсету супербогатых. Мысал: NorthenTrast (Чикаго, АҚШ) — жетекші банк нарығында элиталық қызмет көрсету, сотрудничающий бірнеше жүздеген бай әлемдік ауқымда өткізілді. Активтер сомасы, орналастырылған басқаруындағы NorthenTrast, шамамен 500 млрд долл., ал алынған қаражат сақтауға, асып 2,3 трлн долл..
Ресей дамыту, осы сегменттегі банк нарық барған жолында Шығыс Еуропа елдері: ресей коммерциялық банктер төмендетеді талаптар капиталының ең төменгі мөлшерін 50-ге дейін — 100 мың ақш долл.
Сол уақытта басым бөлігі ресейлік бизнесмендердің тағы неискушенные клиенттер мүдделі, ең алдымен, жария етуден меншікті кірістер және оларды сақтау. Дегенмен, сарапшылардың пікірінше, кез келген банк, тіпті сол, ол мәлімдейді клиенттерге қызмет көрсету VIP-санаттағы бірі ретінде өз басымдықтарын, әрине тартуға мүдделі мұндай клиенттер. Бұл — тар шеңбері өте ауқатты адамдардың мұндай клиент ерекше назар аударуды талап етеді.
Жеке банкир
Private banking қоюдың қамтиды, ең алдымен, бірнеше өзге тәсіл қызмет көрсету. Банк бұл жағдайда орын алады жеке қаржыгер, басқарушы клиенттің мүддесінде. Дегенмен, әрине, өте маңызды және осындай құрамдас бөліктері ретінде оқшауланған қызмет көрсету шарттары — дейін шығу топ-менеджері клиенттерге мәмілені жасасу үшін кез-келген ыңғайлы клиентке ұсыну, банктік емес қызмет (тапсырыс қонақүйлер, билеттерін ұйымдастыру, эксклюзивті турларды және т. б.). Сонымен қатар, айта кету керек, үлкен рөлі бұл жерде ойнайды, жоғары жылдамдық мүмкіндігін ерекше қызмет көрсету кестесіне (тәуліктің кез-келген уақытында). Алайда, әдетте клиенттер келеді банк үшін шешуге қаржы мәселелері және сирек сұрайды туралы қандай да бір экзотикалық қызмет. Жиі менеджерлері банктердің ұсынады тапсырыскерлерге көмек көрсету, түрлі салаларда байланысты емес банктік қызметтермен тікелей байланысты. Алайда бұған искушенные клиенттер өздері тапсырады банкке орындау әр түрлі банктік емес қызмет.
Классикалық жұмыс сызбасы-жеке банктің көздейді барынша кең жиынтығы эксклюзивті қызметтер негізін құрайтын үш бағыт банктік қызмет көрсету — жеке тұлғалардың активтерін басқару, клиенттің депозиттік операциялары және несиелендіру. Соңғы уақытта оларға сондай-ақ, ұстаздың сақтандыру бағдарламаларын және консультациялық қызметтер — көмек басқару жай-күйін, салықтық консультациялар, қалыптастыруға көмек коллекцияларды (art banking), сондай-ақ байланысты мәселелер зияткерлік меншік.
Ерекшелігі private banking бұл әрбір қызмет құрылуы тиіс тұрсаңыз, қажеттілігін нақты клиент. Негізгі міндеті-банктің бағдарланған жеке қызмет көрсету, болу — өз клиенттері үшін серіктес басқару мәселелерінде олардың жеке құралдарымен, қызмет көрсету құралдары мен шығыстар ретінде клиенттің өзінің және оның отбасы мүшелерінің. Бұл ретте клиент өзінің дербес менеджері, және сол негізге ала отырып, көптеген мәселелерді шешуде олардың қажет клиент ұсынады, оған бірқатар жеке схемаларын, соның ішінде клиент ең қолайлы таңдайды.
Дербес менеджер ғана емес, клиентке барлық өзгерістер туралы банк қызметтері және оның тарифтер немесе қаржы нарықтарында, бірақ мен оған көмектеседі стратегиясын, инвестициялық мінез-құлық және опцияларды ұсынады, бірақ олар, оның пікірінше, неғұрлым толық жауап береді клиенттің қажеттіліктеріне сәйкес. Яғни, кәсібилік, жеке банкирлер («- деп те атайды осы мамандар ресейлік банктер) байланысты табыс. Міндет жеке банкир — өзіне өңдеу барлық ақпарат нарығы бойынша жасауға клиентке нақты инвестициялық ұсыныс-бұл әйелге неге сол немесе өзге стратегия оңтайлы болып табылады үшін белгілі бір мерзім инвестициялау.
Жеке банкир ескереді екі негізгі клиенттің қажеттілігі: біріншіден, оның ақшамен тиіс консервативті, ал екіншіден, ол болуы тиіс табыс әкелуі. Банкир не клиенттерді тарту, не айналысуға оларды сүйемелдеумен. Осыған байланысты ерекшеленеді міндеттері және сипаты міндеттерді орындау керек. Менің бір менеджерлер бұл жұмыс жаңа клиентураны, басқа да қарым — қатынастарды дамыту қолданыстағы клиенттер. Сияқты банктер «НИКойл», сатады бір қызметті, оған қосылған барлық. Бұл — ғаламдық капиталды басқару, клиенттің және оның отбасының немесе қаржылық жоспарлау.
Арасында қаржы құралдары клиенттерге ұсынылатын: депозиттік операциялар; инвестициялау қор нарығында арқылы Ипқ не жеке (сенімгерлік басқаруға); инвестициялау жылжымайтын мүлік, оның ішінде сатып алу туралы үлестік меншік қатысу; қорлар тікелей инвестициялар мен венчурлық жобаларға қатысу; асыл металдарды сатып алу; туынды өнімдер (мысалы, опцион немесе фьючерстік келісім-шарттар түрлері бойынша өнімдер; операциялар есеп айырысу-кассалық қызмет көрсетумен: айырбастау жүргізу, талап етілгенге дейінгі шоттарды ашу және жабу; ағымдағы шот; операциялар валюталық бақылау бойынша; банкаралық аударымдар; шетелдік банктерде шоттар ашу; шығару кредиттік және өзге де банктік карталар; мүлікті сақтандыру, денсаулық, тәуекел және т. б.; тезаврация пәндерді өнер мен антиквариат.
Қосымша клиенттер пайдалана алады кең ауқымды консультациялар, олардың ішінде адвокаттық қолдау, салықтық жоспарлау бойынша кеңес беру, шетелдік нарықтарға, мұрағатты басқару; отбасының мәселелері бойынша консультациялар құрылыс немесе сатып алу, жылжымайтын мүлік (соның ішінде ұйымға заңдық сараптама) проблемаларды шешу, мұрагерлік ұйымдастыру, білім беру, басқару, қайырымдылық; тест-драйвтар автомобильдерде соңғы буын және көмек көрсету, оларды сатып алу; әр түрлі дисконттық бағдарламаларды сатып алуға байланысты тауарлар мен қызметтердің сынып deluxe; кеңес беру саласындағы life-style; сондай-ақ байланысты мәселелер зияткерлік меншік: патент алу немесе сатып алу патентпен қорғалған.
Private banking Ресей
Қызмет көрсету дәулетті клиенттер үшін ресейлік банктердің неғұрлым тартымды бағыты. Алайда иелерінің ірі күйлердің (1 млн ақш долл.) Ресейде көп емес — барлығы шамамен 84 мың адам. 2004 ж. олардың саны 5,4% — ға, активтер 544 млрд долл. дейін 573 млрд долл. 2010 жылдың саны осындай жағдайлардың болжамы бойынша, батыс сарапшыларының, екі еселенуге тиіс.
Перспективалы болып саналады шамамен 100 мың ресей (2% еңбекке жарамды халықтың) ай сайынғы табысы 10 мың ақш долл. Мамандардың бағалауы бойынша, олардың әрқайсысы бар, жылына 40 — 60 мың ақш долл. бос қаражатты және олар үшін ресейлік банкирлер айырмашылығы олардың батыс әріптестерінің ұсынады белгілі бір қызығушылық тудырады. Тағы бір артықшылығы дәл осы ресейлік кредиттік институттар болып табылады, онда банктер өздері айналысады іздеумен дәулетті клиенттерге және дәлелдеуге тиіс, бұл мүмкін кәсіби және тәуекелді басқару олардың жеке капиталами.
Ресей private banking жүйесінде ерекше санаты қызметтердің кейбір әмбебап банктердің VIP-клиенттер үшін. Алайда, сөзбе-сөз, соңғы екі жылда бұл тәжірибе дамыды оқшауланған бағыты банк қызметі. Арасында ресейлік банктердің ұсынатын қызметтер элиталы банктік қызмет көрсету — Банк ААҚ «Зенит» және ИБГ «НИКойл» ААҚ, «МДМ-Банк» АКБ «Росбанк» ААҚ, «Сбербанк России» ААҚ, «Номос-Банк» ААҚ, «Банк Москвы» ААҚ, Конверсбанк, ААҚ АКБ «Союз», ААҚ Банк «Петрокоммерц» ААҚ, «Внешторгбанк», ААҚ «БАНК УРАЛСИБ» және басқа да кейбір қаржылық құрылымдар. Осындай қызмет көрсете бастады жекелеген филиалдары Ситибанка, Райффайзенбанка, Дойче банктің, HSBS.