Сақтандырудың өзектілігі

Залал-табиғи апаттар орын алған соңғы 10 жылда бағаланады сомасына шамамен 535 млрд. долл. Ресей жылдық шығындар авариялар мен апаттар құрайды 12-15% — ға ЖІӨ. Елімізде жыл сайын шамамен 300 мың өрт, автомобиль апаттары өледі 36-37 мың адам және шамамен 200 мың адам, оның ішінде 7-8 мың өледі, ал шамамен 14 мың мүгедек болып қалады.

Өйткені, адам өмірінде болып жатқан оқиғалар келтіретін материалдық шығын әкелетін қауіп алдында ежелгі заманнан бері тапсырма тұрды табу тәсілдері қарсы іс-қимыл, олардың әсер ету.

Алғашқы белгілері сақтандыру пайда болды ежелгі әлем. Сақтандырудың мәні болды келісімдер жасасу туралы рассредоточении мүдделі тараптар арасындағы тәуекел ықтимал залалды. Ерекшелігі осы қатынастардың жоқтығы болып табылды сақтандыру жарналарын өтеу залал арқылы жүзеге асырылды таратуға сомасы келтірілген залалды қатысушылардың бірі келісім, оның барлық мүшелері. Кейіннен сақтандыру қатынастары бастайды негізінде құрылуы тұрақты қатысушылардың жарналары келісімді әкеледі алдын-ала жинақтау ақшалай қоры, ол үшін пайдаланылады өтеу туындаған зиян. Сақтандыру қамтамасыз ету арқылы жүзеге асырылды кәсіптік-корпоративтік ұйымдастыру қорғаған мүліктік өз мүшелерінің мүдделерін. Деректер сақтандыру қорғау жүйесін ұзақ уақыт бойы болған параллель.

Сақтандыру орта ғасырдағы отличалось неғұрлым кең және нақты тізбесі сақтандыру жағдайларының нақты тізбесі шарттың талаптарын разделялось жеке және мүліктік.

Сақтандыру дәуіріндегі капитализм иеленеді коммерциялық сипаты. Бірінші кезең пайда болуына байланысты сақтандыру шартының және сақтандыру полисінің. Екінші кезең пайда болуына байланысты мамандандырылған сақтандыру қоғамдары ұсынатын басқа теңіз сақтандырудың жаңа түрі — өмірді сақтандыру. Үшінші кезең дамуымен сипатталады ірі кәсіпкерлік (картелей мен концерндердің).

Негізгі белгілері сипаттайтын қалыптасуы мен дамуы қазіргі заманғы сақтандыру қызметтерінің нарығы болып табылады:

— ұлғаюы капитал мен активтердің сақтандыру компаниялары;

— елеулі көлемінің өсуі, сақтандыру операциялары;

— алуан сақтандыру түрлерін;

— міндетті сақтандыру;

жүйесі сақтандыру делдалдары;

жүйесі мемлекеттік бақылау және қадағалау;

— сақтандыру компаниялары айналып, инвесторлар;

— жаһандану сақтандыру нарығы.

Сақтандыру Ресей негіздеме баяу қарағанда, басқа да еуропалық елдерде қолданылады. Басталуы сақтандыру операцияларының пайда болуына байланысты филиалдарының ағылшын сақтандыру компанияларының құрылуына байланысты мемлекеттік сақтандыру экспедиция кезінде Заемдық банктегі. Заң жүзінде бекітілді мемлекеттік монополия жүргізу үшін сақтандыру оттан. 19 ғасырда байқалды өрлеу акционерлік сақтандыру пайда болды өзара сақтандыру қоғамының және шетелдік компаниялар. Кейін Қазан төңкерісі процесі басталды мемлекет иелігіне алу, сақтандыру елдегі сақтандыру қоғамның жойылып, мүлік және ақшалай қаражат мемлекетке көшті. Бірте-бірте возобновлялось мүліктік сақтандыру, ол кейінірек болды болуы міндетті сипаты. Сақтандыру кеңестік кезеңде жүрді «принципі бойынша ұсыныстарды сұраныс».

Қазіргі заманғы Ресей маңызды міндет болды қалыптастыру өркениетті сақтандыру нарығы.

Оқиғалар біздің елімізде соңғы жылдары айтарлықтай өзгертті экономикалық тәртіпке, халықтың өмір сүру және тұтастай алғанда мемлекет. Пайда болды, бүтін дәнекерден иелері: кәсіпкерлер, саудагерлер, кәсіпкерлер, пәтер иелері, саяжайлар. Иелену меншік ақшамен ғана емес, пайдалануға мүмкіндік береді қосымша игіліктермен (өмір сүруге сәнді коттеджах, шетелге демалуға, саяхаттауға әлем бойынша) және байланысты тәуекелді кездейсоқ зақымданған немесе жойылған мүліктің аурулары (қайтыс болған), қаржы шығындарының, зиян (залал) үшінші тұлғаларға.

Мұндай жағдайларда сақтандыру болып табылады оңтайлы тәсілімен мүліктік мүдделерін қорғау, барлық санаттағы азаматтардың және шаруашылық жүргізуші субъектілердің.

Маңызды кезеңі болды күшіне енуі Туралы «заңының, «сақтандыру» және екінші бөлігінің РФ АК, определивших заң базасына сақтандыру рыногының жұмыс істеуі. Нәтижесінде құрылып, көптеген сақтандыру ұйымдары, түрлі ұйымдық-құқықтық нысандағы негізі қалыптасты сақтандыруды қадағалау және сақтандыру қызметін реттеу.

Алғышарттары одан әрі дамыту үшін сақтандыру ісі біздің елімізде ғана емес, қаржылық тұрақтандыру және экономиканың жандануы, бірақ және қалыптасуы көздері бұл:

нығайту — экономиканың мемлекеттік емес секторының (меншік иесі мәжбүр сақтандыруға өзінің тәуекелдер);

— көзі-сақтандыру қызметіне деген сұраным өсуі болып табылады объектілердің және әр түрлілігі жиі жеке және заңды тұлғалардың меншік (дамыту маңызды болып табылады жылжымайтын мүлік нарығын және ипотекалық кредит беру);

— көзі сақтандыру нарығын дамытудың қысқарту болып табылады кепілдіктер жүйесі ұсынатын мемлекеттік әлеуметтік сақтандыру жүйелеріне қатысатынын және әлеуметтік қамсыздандыру (олардың болмауы тиіс восполняться түрлі нысандары жеке сақтандыру);

— алып тастау «шымылдыққа» Ресей және әлем елдері: бірнеше есе ұлғаяды сапар азаматтардың шетелге (круиз, саяхат, спорттық қойылымдар, демалыс, іскерлік сапарлар) талап ұлғаюы және сапалық жетілдіру және сақтандыру қызметі, кәсіби кадрларды даярлау саласындағы сақтандыру.

Сақтандыру нарығы қазіргі кезеңде қамтиды үлкен саны жұмыс істейтін кәсіби компаниялардың және қайта сақтандыру қоғамдарын, оның ішінде шетелдік және шетел капиталының қатысуымен. Енгізіліп, жаңа сақтандыру қызметінің түрлерін, қажеттілігі ескеріледі сақтанушылардың, қалыптасады сақтандыру нарығының инфрақұрылымы ұсынылған брокерлер, сараптамалық-консультациялық фирмалар, сақтандыру пулами мен қауымдастықтар.

Маңыздылығы мен өзектілігі сақтандыру растайды мынадай фактілер:

— сақтандыру кепілдіктері қалпына келтіру бұзылған мүліктік мүдделерін жағдайда, табиғи және техногендік апаттар және өзге де күтпеген құбылыстар;

— сақтандыру мүмкіндік береді ғана емес, өтеуге шеккен шығындар, бірақ және бірі болып табылады ең тұрақты көздерден қаржы ресурстары инвестициялар үшін;

Бұл анықтайды стратегиялық ұстанымын сақтандыру нарықтық экономикалы елдерде.

Келешектегі рөлі сақтандыру қазіргі заманғы экономикадағы негізделген атқарылатын атындағы функциялары:

Жалпы функциялары:

1) қалыптастыру мамандандырылған сақтандыру қорының ақшалай қаражат арқылы осы функцияны жүзеге асырылады инвестициялау үшін уақытша бос ақша қаражатын банктер мен басқа да коммерциялық құрылымдар, жылжымайтын мүлік пен бағалы қағаздар;

2) келтірілген зиянды өтеу және жеке материалдық қамтамасыз ету азаматтардың, арқылы осы функцияны қатысушылар сақтандыру қорын қалыптастыру жүзеге асыруда экономикалық қажеттілік сақтандыру қорғау;

3) ескерту, сақтандыру жағдайы және залалды азайту: шаралар кешені қабылдануда, соның ішінде қаржылық шаралар болдырмау немесе азайту қолайсыз салдарын, дүлей апаттар, жазатайым оқиғалар. Іске асыру үшін бұл функция қалыптастырады ақша қоры алдын алу шараларын аударымдар есебінен сақтандыру төлемдері.

Спецификалық функциялары:

1) ескерту — пайдалану бөлігінде сақтандыру қорының азаюы дәрежелі салдарын сақтандыру тәуекел;

2) жинақтау — жинақ ақша сомаларын көмегімен сақтандыру дожитие байланысты қажеттілік сақтандыру қорғау қол жеткізілген отбасылық молшылық;

3) бақылау — қатаң мақсатты қаражатын қалыптастыру және пайдалану сақтандыру қоры.

Осылайша, сақтандыру жатады арнайы және күрделі экономика секторы элементі болып табылады қоғам.

1) ескерту — пайдалану бөлігінде сақтандыру қорының азаюы дәрежелі салдарын сақтандыру тәуекел;

2) жинақтау — жинақ ақша сомаларын көмегімен сақтандыру дожитие байланысты қажеттілік сақтандыру қорғау қол жеткізілген отбасылық молшылық;

3) бақылау — қатаң мақсатты қаражатын қалыптастыру және пайдалану сақтандыру қоры.

Осылайша, сақтандыру жатады арнайы және күрделі экономика секторы элементі болып табылады қоғам.