Украинаның банк жүйесі және оны реформалау мәселелері

Украинаның банк жүйесі және оны реформалау мәселелері

Банктер көне бірі болып табылады және активтер бойынша аса ірі қаржы делдалдар. Болып саналады, алғашқы банктер пайда болған из кеңселер өзгертсе Италия, мен бүгін барлық дамыған елдерде бар тармақталған банк жүйесі. Украина болып табылады осы ереже.

Сәйкес ЗУ «банктер және банк қызметі ТУРАЛЫ» БАНК — заңды тұлға, айрықша құқық лицензия негізінде НБУ жүзеге асыруға жиынтығында мұндай операциялары: тарту салымдарға ақша қаражаттарын жеке және заңды тұлғалардың және орналастыру көрсетілген құралдарын өз атынан, өз шарттарда және өз тәуекел, банк шоттарын ашу және жүргізу жеке және заңды тұлғалардың Сондықтан, негізгі міндеті — банктің жүзеге асыруға делдалдық өткізу қаражаттарының несие берушілерден қарыз алушыларға.

Банк қызметі болып табылатын өте кең ұғым ретінде қарастырылуы тиіс элементтерінің бірі қаржылық қызмет.

Банк қызметі жиынтығынан тұрады үш взаимосвязаных операциялар:

· Қабылдау, ақшалай салымдарды банк клиенттерінің;

· Клиенттерге берілген қарыздар және жаңа төлем құралдары;

· Есеп айырысуды жүзеге асыру клиенттер арасында.

Банк жүйесі — ұйымдастыру жиынтығы әр түрлі банктердің, олардың өзара байланысын, ол бар сол немесе ин-шій елде мүлде тарихтан белгілі.

Байланысты упорядоченности банктердің қолданыстағы банк заңнамасы ажыратады екі негізгі типін құру банк жүйесі:

* одноуровневая банк жүйесі, барлық банктер, елде (қоса алғанда цент-дық банктер), орналасқан бір иерархиялық баспалдаққа шығуға орындайды ұқсас функциясы бойынша несиелік-есептік қызмет көрсету клиентураны. Мұндай жұмыс істеу принципі банк жүйесінің тән экономикалық жағынан дамыған елдерінің, сондай-ақ елдер үшін тоталитарным, әкімшілік-командалық режимінде басқару.

* екі деңгейлі банк жүйесі үшін тән нарықтық экономикасы бар елдер екі деңгейден тұрады: жоғарғы деңгей — орталық (эмиссиялық) банктер болып табылатын банктер-ками толық мағынасында бұл сөздер тек екі ка-рой клиенттерге банк институттарының және үкіметтік құрылымдар; төменгі деңгей — коммерциялық банктер клиенттері болып табылатын кәсіпорындар, ұйымдар, халық).

Дәл екі деңгейлі жүйесі әрекет етеді бүгін Украинада. Ол негізделген өзара қарым-қатынастар банктер арасындағы екі жазықтықта: тігінен — қатынастар бағыну арасындағы орталық банкі де осындай, бұл басқаруды жүзеге асырады, және низовыми буындары, көлденең қарым — қатынастар тең серіктестік арасындағы низовыми буындары.

Банк жүйесі Украина тұрады НБУ және басқа да банктердің құрылып, жұмыс істейді Украина аумағында негізінде ЗУ «банктер және банк қызметі ТУРАЛЫ» 7 желтоқсандағы 2000 жылғы.

Банктер Украинадағы ретінде жұмыс істейді әмбебап немесе мамандандырылған (жинақ, инвестициялық, клирингтік(есеп айырысу), ипотекалық. Мысалы. Банк мәртебесіне ие болады және мамандандырылған банк, егер кемінде 50% — ы оның активтері болып табылады активтерін бір типті және банк мәртебесіне ие болады және мамандандырылған жинақ банкі, егер кемінде 50% — ы оның пассивтері болып табылады жеке тұлғалардың салымдарына). Құрылады, олар нысанында акционерлік қоғам, жауапкершілігі шектеулі қоғамды немесе кооперативтік банк.

Меншік нысаны бойынша банктер мүмкін мемлекеттік ( 100 % жарғылық капиталын осындай банкінің мемлекетке тиесілі, мысалы, бұл НБУ, Жинақ банк, Украин экспорт-импорт банкі), немесе осындай, ол негізделген жеке меншік нысаны. Қолданыстағы заңнамаға сәйкес, Украинадағы құрылуы мүмкін және кооперативтік банктер принциптері бойынша аумақ. Олар бөлінеді жергілікті және орталық кооперативтік банктер, және олардың білім беру, қатысушылар саны мен жарғылық капиталдың нақты заңнамасымен реттеледі.

«ЗУ «банктер және банк қызметі ТУРАЛЫ», сондай-ақ құру мүмкіндігі қарастырылған банктік бірлестіктер: банк корпорациясы, банктік холдингтік тобы, қаржылық холдингтік тобы.

Банктік корпорация құруы мүмкін тек қана банктер арттыру мақсатында өз өтімділігін және төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін үйлестіру және қызметін қадағалау. Банктік холдингтік тобы — бұл банктік бірлестігі, оның құрамына тек қана банктер; банкке тиесілі болуы тиіс кем дегенде 50% — ға пай капиталының немесе дауыс әр басқа топқа қатысушылар болып табылатын оның еншілес банктер. Қаржылық холдингтік тобы тұруы тиіс негізінен немесе тек қана мекемелердің қаржылық қызмет көрсететін, сонымен қатар олардың арасында болуы тиіс кемінде 1 банк, компания болуы тиіс қаржы мекемесі, онда ол беруге тиіс түрлі қаржылық қызмет. Мысалы, бұл банктерге, несиелік одақтар, сақтандыру компаниялары, ломбардтар және тағы басқа.

Банк жүйесі нарық жағдайында жұмыс істейді, негізінде белгілі бір жағдайлар. Функциялары банк жүйесі:

1) Трансформационная — негізделген делдалдық миссиясы банктер. Жұмылдыру уақытша бос қаражатты және бере отырып, олардың әр түрлі субъектілер, банктер мүмкіндігі бар олардың трансформовувати (өзгертуге) әр түрлі мерзімдері, мөлшері, бұл азайтады қаржылық тәуекелдер.

2) жасау Функциясы ақша және реттеу ақша массасы.

3) Функция тұрақтылығын қамтамасыз ету банктер мен ақша нарығы (жүз-білізаційна) көрінеді, ол қабылдау бірқатар заң қызметін регламенттейтін банктердің тетігін құру қызметін бақылау және қадағалау банктердің және сол сияқты.

Мәселелерін жетілдіру және банк жүйесін реформалау Украина

Екіталай бүгін Украинада табылады адам, мекеме немесе ұйым, толығымен қанағаттандырылды жұмысына отандық банк жүйесі. Бұл ретте спектрін бағалау өте кең: толық терістеу қандай да бір оң өзгерістер соңғы жылдары победных уәде туралы көрнекті жетістіктері.

Қалыпты дамыту отандық банк жүйесін кедергі көптеген обєктивні және субєктивні факторлар, мысалы, өте төмен табыстары халықтың басым көпшілігінің Украина мен қалпына келтіріліп, толығымен халықтың сенімін коммерциялық банктерге, болмауы тиісті кепілдік беру жүйесінің банк салымдарының және сол сияқтылар.

Қатарына субъективті факторлар тежейді дамыту, банк жүйесін жатқызуға болады узость ассортиментін ұсынатын қызметтерді (егер шетелдік жетекші — үш жүзге дейінгі мөлшерінде видов услуг болса, украин — әлдеқайда аз) болуы, проблемалық кредиттер, болмауы кредиттік тарихты кредиттік бюро. Осы тізбеге қосу керек және байланысты проблемалар өтімділікті кепілдерді.

Коммерциялық банктер көбінесе жоқ бұрдық тұлға экономиканың нақты секторы Украина, бұл едәуір дәрежеде байланысты, олардың неготовностью ұсынуға ірі және ұзақ мерзімді несиелер, сондай-ақ тұрақсыздықпен жұмыс істеуін өндірістік кәсіпорындардың болмауына, нақты құрылымдық өзгерістерді отандық экономикадағы, демек, жоғары кредиттік тәуекелдерді. Байқалады елеулі шоғырлануы кредиттік тәуекелдер шектеулі санында алушылар. Жетілмеген болып қалады және құрылымы берілген несиелер шаруашылық субъектілеріне. Нәтижесінде қаражат кетеді, көбінесе емес инвестициялық қажеттіліктері шаруашылық жүргізуші субъектілердің, ал ағымдағы тұтыну. Осыдан төмен экономикалық тиімділігі, осындай кредиттік саясат.

Банктер өткір сезінуде жетілдірілмеуі, ал жекелеген жағдайларда-болмауы тиісті нормативтік-құқықтық база. Атап айтқанда, бұл қатысты кредиторлардың құқықтарын қорғау, қалыптастыру, бақылау кеңестерінің коммерциялық банктердің ынталандыру капиталдандыру арттыру және көлемін ұлғайту қаражатын тарту, жеке және заңды тұлғалардың жол бермеу переложения банктерге тән емес функцияларды бақылаушы органдар және т. б. Сол уақытта көптеген нормативтік-құқықтық актілерді реттейтін, банк қызметін, бар негізінен ұйымдық-әкімшілік сипаты, сондықтан екіталай бере алады қалаған әсері ісінде үздіксіз және тұрақты банк жүйесін дамыту.

Ұсынылған НБУ дамытудың Кешенді бағдарламасы «Украина банк жүйесінің 2003—2005 жылдарға арналған бейімделген бөлу негізгі мақсаттары мен басымдықтары мұндай даму жолдары мен бағыттарын және оларды іске асыру үшін алғышарттар табысты орындау банк жүйесі алдында тұрған міндеттерді онда.

Негізгі мақсаттары одан әрі дамыту Бағдарламасында айқындалған: 1) банк жүйесін нығайту Украина арттыру, оның тұрақтылығын дағдарысқа; 2) сенімді нығайту банк жүйесі тарапынан салымшылар мен инвесторлар; 3) қызметін жандандыру бойынша банктердің қаражатын тарту және олардың трансформация үшін несиелер экономиканың нақты секторы; 4) интеграцияны тереңдету Украина банк жүйесінің әлемдік қаржылық кеңістік.

Міне, менің ойымша, бірінші кезектегі нақты практикалық қадамдар деңгейін көтеру ісінде Украина банк жүйесінің болуы тиіс:

нығайту саласында ресурстық әлеуетін коммерциялық банктердің

· халықтың нақты кірісінің өсуін және нығайту корпоративтік қаржы;

· арттыру капиталының ең төменгі мөлшерін жергілікті кооперативтік, өңірлік және өңіраралық коммерциялық банктер;

· төмендеуі қолданыстағы нормаларын есептеу проценті резервтік қорлар;

· қатысуын кеңейту коммерциялық банктердің құру сақтандыру компаниялар;

· жүйесін дамыту және қайта қаржыландыру банктердің НБУ;рәсімдерді оңайлату өтініш жаза берілген мүлікті кепілге;

· шектеу, есеп айырысу қолма-қол ақшамен сатып алу кезінде, жылжымайтын мүлік, автомобильдер және тағы сол сияқтылар.

саласындағы банк қызметін жүзеге асыру

· алып тастау жағдайлардан банктер шешім қабылдайды саяси қысымымен немесе ықпалымен шаруашылық субъектілер;

· келтіруге нормативтік құжаттардың НБУ халықаралық стандарттарына сәйкес келтіру;

· құру-мемлекеттің құқықтық және экономикалық негіздерін жүзеге асыру үшін коммерциялық банктердің инвестициялық қызметі, қайта құру ұзақ мерзімді несиелендіру жүйесін жандандыру, коммерциялық банктердің қатысу құру қаржылық-өнеркәсіптік топтарының жекешелендіру процестеріне;

· құру коммерциялық банктер бөлімшелерінің стратегиясын әзірлеу бойынша олардың даму;

· кеңейту ұсыну банктер корпоративтік клиенттерге практикалық көмек жүзеге асыру электрондық коммерция;

· дамыту синдикатталған несиелеудің шаруашылық жүргізу субъектілерінің;

· арзандату банктік қызмет есебінен кешенділік оларды ұсыну;

· халықаралық сертификаттау, отандық банкирлер және сол сияқтылар.